مع اقتراب موعد استحقاق شهادات الادخار مرتفعة العائد بنسبة 27% في بنكي الأهلي ومصر، تبدأ الأنظار تتجه نحو البدائل الاستثمارية بعد انتهاء الأجل المحدد غدا الإثنين.
بينما تحقق هذه الشهادات عوائد ضخمة تتراوح بين 23% الشهرية و27% السنوية، أصبح من غير المؤكد ما إذا كان سيجرى تجديدها بنفس هذه الفائدة المرتفعة.
وسط هذا الترقب، يبرز السؤال الأهم: ما هي البدائل المتاحة الآن للاستثمار؟
نستعرض لكم خيارات متنوعة لإعادة استثمار مدخراتكم، سواء عبر شهادات جديدة أو من خلال التوجه إلى ملاذات استثمارية أخرى يمكن أن تحقق لكم عوائد مغرية، في ظل المنافسة الشديدة التي تفرضها البنوك الحكومية.
ماذا عن البدائل المتاحة أمام العملاء لاستثمار مدخراتهم؟
شهادات الادخار: 3 سنوات بفائدة تناقصية
تظل شهادات الادخار خيارًا آمنًا للعديد من العملاء، لا سيما للموظفين وأصحاب المعاشات وربات المنازل الذين يفضلون الابتعاد عن تعقيدات أوجه الاستثمار الأخرى.
حاليا، توفر البنوك شهادات ادخار ذات أجل 3 سنوات مع أسعار فائدة تنافسية، لكنها تكون أقل من العائد المرتفع لشهادات الـ27%.
على سبيل المثال، تعطي شهادة “ابن مصر” الثلاثية عائد سنوي متناقص يصرف سنويا، 30% في السنة الأولى، و25% في السنة الثانية، و20% في السنة الثالثة
بينما أعلن بنك الإسكندرية عن شهادته “إليكس ستار بلس” الثلاثية، التي توفر عائدًا قدره 20% سنويًا مع صرف العائد شهريًا.
ومن جانبه، أعلن بنك “Saib” عن شهادته الثلاثية “إكسلانس” التي تقدم عائدًا يصل إلى 22.5% سنويًا، مع صرف العائد شهريًا بشرط ألا يقل الحد الأدنى للشراء عن مليون جنيه.
ماذا لو استثمرت 50 ألف جنيه مصري في شهادات الـ22%؟
إذا قرر المواطن استثمار مبلغ 50 ألف جنيه في شهادة بعائد سنوي قدره 22%، يتم حساب العائد الشهري من خلال اتباع الخطوات التالية:
- ضرب المبلغ المستثمر في نسبة العائد:
50,000 × 22 = 1,100,000 جنيهًا (هذا هو العائد السنوي). - قسمة العائد السنوي على 100 للحصول على العائد الكامل:
1,100,000 ÷ 100 = 11,000 جنيهًا. - ثم نقسم المبلغ على 12 شهراً لحساب العائد الشهري:
11,000 ÷ 12 = 916.67 جنيهًا.
النتيجة: إذا استثمرت 50 ألف جنيه في شهادات بعائد 22% سنويًا، ستحصل على عائد شهري قدره 916.67 جنيهًا.
لاتفوّت قراءة: شقق للمصريين العاملين في الخارج بالدولار: اعرف الشروط والأسعار بمبادرة بيتك في مصر
أذون خزانة: خيار آمن لاستثمار مدخراتك بفائدة ثابتة
يعد الاستثمار في أذون الخزانة ذات الأجل القصير أحد الخيارات الجذابة للعملاء الذين يفضلون استثمار مدخراتهم في أدوات مالية توفر عوائد ثابتة على الجنيه المصري.
تُعتبر أذون الخزانة من الملاذات الآمنة، حيث تقدم عوائد ثابتة، مما يجعلها خيارًا مناسبًا للأشخاص الذين يتجنبون المخاطر العالية.
تُطرح أذون الخزانة بشكل دوري من قبل وزارة المالية عبر البنك المركزي المصري، وذلك بهدف جمع سيولة لتغطية عجز الموازنة، مقابل منح عوائد مدفوعة مقدمًا بدون مخاطر.
تتراوح آجال أذون الخزانة بين 3 و6 و9 أشهر وسنة، وتختلف أسعار العائد عليها وفقًا للعرض والطلب، حيث تسجل عادة أسعار عوائد مرتفعة مقارنة بالبنوك.
كيفية الاستثمار في أذون الخزانة؟
للاستثمار في أذون الخزانة، يجب أن يكون الحد الأدنى للمبلغ 25 ألف جنيه ومضاعفاته.
كما يمكن للعميل كسر الأذون من اليوم الثاني لشراءها، لكن يجب أن يدرك أنه يخضع للمكسب أو الخسارة بناءً على أسعار السوق في ذلك الوقت.
في هذه الحالة، يقوم البنك بخصم العائد المدفوع مقدمًا من أصل المبلغ إذا تم كسر الأذون.
أرقام الفائدة بتاريخ 30 ديسمبر 2024:
- أذون خزانة بأجل 91 يومًا (3 أشهر) سجلت عائدًا قدره 28.72%.
- أذون خزانة بأجل 273 يومًا (9 أشهر) سجلت عائدًا قدره 27.61%.
لاتفوّت قراءة: أكبر موازنة مالية في تاريخ الشارقة بـ42 مليار درهم: كيف ستغير وجه الإمارة في 2025؟
الاستثمار في الذهب: ملاذ آمن ومربح على المدى الطويل
أصبح الذهب من الخيارات الشائعة لاستثمار المدخرات، خاصة بعد القفزات الكبيرة التي شهدتها أسعاره في آخر ثلاث سنوات.
يعتبر الذهب خيارًا ممتازًا للذين يبحثون عن أداة استثمار طويلة الأجل، ولكن يحتاج المستثمرون إلى خبرة ودراية في تحديد توقيتات الشراء والبيع لتحقيق أكبر المكاسب.
ماذا لو اشتريت جنيه ذهب في يناير 2023؟
في يناير 2023، كان سعر جرام الذهب عيار 21 نحو 1675 جنيهًا.
بينما سجل الجنيه الذهب الذي يحتوي على 8 جرامات من هذا العيار نحو 13,400 جنيه.
ومع بداية يناير 2025، سجل سعر نفس الجنيه الذهب حوالي 29,880 جنيهًا، مما يوضح الزيادة الكبيرة في السعر خلال عامين.
الاستثمار في السندات: بديل مضمون مع دخل دوري
الاستثمار في السندات هو أحد الخيارات المضمونة التي يفضلها العديد من المستثمرين، حيث يمكن شراء السندات من خلال البنوك، وهي من أدوات الاستثمار التي تتمتع بأمان نسبي مقارنة ببعض الخيارات الأخرى.
يُفضّل العديد من المستثمرين تنويع محفظتهم الاستثمارية لتقليل المخاطر، مما يتضمن تضمين السندات بجانب الأسهم والنقود في البنوك بنسب مئوية متفاوتة.
مزايا الاستثمار في السندات
من أبرز ميزات السندات هو العائد الدوري الذي يمكن التنبؤ به.
ويعد العائد على السندات من العوامل الرئيسية التي تجذب المستثمرين. وفقًا لكتيب البورصة المصرية، هناك نوعان أساسيان من عوائد السندات:
العائد حتى تاريخ الاستحقاق
هذا العائد يُظهر إجمالي العائد الذي ستحصل عليه نظير احتفاظك بالسند حتى تاريخ استحقاقه.
يتضمن هذا العائد كافة الفوائد والكوبونات التي تتلقاها من وقت شرائك للسندات حتى استحقاقها، إضافة إلى أي مكاسب رأسمالية قد تحققها.
العائد الجاري
يجرى حسابه عن طريق قسمة فائدة السند على سعر شرائه.
على سبيل المثال، إذا جرى شراء سند بسعر 100 جنيه وحصل على فائدة 10 جنيهات، فإن العائد الجاري يكون 10%.
بدائل استثمارية بدلا من الشهادات الادخارية: العقارات
وفقًا لأحدث تصريحات طارق شكري، رئيس غرفة التطوير العقاري باتحاد الصناعات المصرية، شهد القطاع العقاري في مصر أداءً إيجابيًا خلال عام 2024.
وأشار إلى أن مبيعات الشركات العقارية ارتفعت بشكل كبير، من 1.5 تريليون جنيه (29.5 مليار دولار) في عام 2023 إلى أكثر من 2.5 تريليون جنيه (49.2 مليار دولار) في العام الحالي، مما يعكس نموًا قويًا يتجاوز 66%.
وفيما يتعلق بأسعار العقارات، أضاف شكري أن متوسط الزيادة في أسعار العقارات في مصر خلال عام 2024 بلغ 15%.
ومن المتوقع أن تستمر الأسعار في الارتفاع، حيث يتوقع أن تزيد بنسبة 15% أخرى خلال عام 2025.