تراجع الابتكارات المالية في منطقة الشرق الأوسط وشمال أفريقيا يشهد زخمًا في النمو
شهدت منطقة الشرق الأوسط وشمال أفريقيا نموًا قويًا في مجال التكنولوجيا المالية – المعروفة أيضًا بـ “الابتكارات المالية”- خلال السنوات القليلة الماضية، وذلك بفضل تقدم التكنولوجيا وضرورتها في الحياة اليومية.
أصبح المستهلكون أكثر ذكاءً تقنيًا، ويظهرون اهتمامًا باستخدام الأجهزة والبرامج للمساعدة في إدارة الأمور المالية، مثل الخدمات المصرفية والدفعات والاستثمار وغيرها، يستمتع الكثيرون بالراحة التي يوفرها الابتكارات المالية، حيث يُزيل الحاجة إلى الذهاب إلى البنوك أو حمل بطاقات الائتمان التي تتطلب حسابًا لدى مزود الائتمان الأساسي.
تسمح الابتكارات المالية أيضًا بالاتصال الأسهل بالتجارة الإلكترونية، مما يفتح المزيد من خيارات الإنفاق للأشخاص الذين واجهوا صعوبة في الحصول على السلع. توفر هذه الصناعة الناشئة العديد من الفرص للشركات، مما يتيح للشركات والشركات الناشئة استكشاف حلول جديدة لتوفيرها للناس وجعل الوصول إلى الخدمات المالية أسهل.
على الرغم من التطور الكبير للابتكارات المالية في منطقة الشرق الأوسط وشمال أفريقيا، إلا أن الصناعة لا تزال تشهد زخمًا في النمو قد يستمر في السنوات القادمة. من خلال تمكين الابتكارات المالية من تقديم مزيد من الحلول المالية، يمكن استكشاف المزيد من الفرص والبناء عليها لزيادة الشمول المالي. فيما يلي كيف تعيش منطقة الشرق الأوسط وشمال أفريقيا النمو في مجال التكنولوجيا المالية حاليًا:
المدفوعات الرقمية
تعد المدفوعات الرقمية واحدة من التطورات البارزة في قطاع التكنولوجيا المالية. بدلاً من الاعتماد فقط على النقود الورقية أو التقدم بطلب للحصول على بطاقة ائتمان، أصبح أسهل الآن دفع السلع والخدمات باستخدام النقد الرقمي وتطبيقات البنوك التي يمكن تنزيلها على الهواتف النقالة. في منطقة الشرق الأوسط وشمال أفريقيا، تستخدم المدفوعات الرقمية غالبًا لتقديم الخدمات الأساسية مثل الخدمات الصحية والتعليم ودفع الفواتير والمعاملات الحكومية.
تشكل هذه المدفوعات 58٪ من جميع المعاملات الرقمية في مصر والمملكة العربية السعودية والإمارات العربية المتحدة. يستمتع الكثيرون بالراحة التي يوفرها الدفع الرقمي حيث يقلل الحاجة إلى السفر والانتظار الطويل الذي يمكن أن يستغرق وقتًا وجهدًا ويسبب مشاكل.
يتشكل أيضًا قطاع التجزئة والتجارة الإلكترونية من خلال هذه الطرق الجديدة للدفع الممكنة وأكثر إمكانية الوصول من خلال التكنولوجيا المالية. تشهد طرق الدفع “اشترِ الآن وادفع لاحقًا” (BNPL) نموًا كبيرًا في الإمارات العربية المتحدة والمملكة العربية السعودية. يتيح هذا للأشخاص تقسيم دفعاتهم على فترة زمنية قصيرة خلال فترات دون فائدة من خلال الأقساط الشهرية ويتيح لهم الحصول على منتج دون الحاجة إلى الدفع على الفور.
توفر بعض المنصات الآن بطاقات دفع افتراضية مع خدمات BNPL بدون بطاقات ائتمان أو خصم. تكتسب أيضًا المدفوعات الفورية المزيد من التأثير، مما يتيح للمستخدمين نقل الأموال عبر وسيلة رقمية فورية دون انقطاع. يتيح ذلك الاستقرار المالي الأفضل للتجار والمستهلكين ويجعل تجربة الدفع أقل إزعاجًا.
تنمية الثروة من خلال التداول
أتاحت التكنولوجيا المالية المزيد من القنوات لبناء الثروة، مما أفسح المجال لمزيد من الفرص التي يمكن أن تساعد الأفراد في زيادة دخلهم. تزايد شعبية التداول على مر السنين، يرجع بشكل رئيسي إلى زيادة عدد شركات السمسرة عبر الإنترنت ومنصات التداول عبر الإنترنت التي تسمح للأشخاص بالوصول إلى الأسواق المالية والمشاركة فيها. تجعل الشركة العالمية للسمسرة Exness التداول أكثر كفاءة من خلال الفروق الثابتة وأسعار الأكثر موثوقية عند التعامل في أسواق مختلفة.
كما أنه من الأسهل بكثير الوصول إلى أرباحك حيث تكون عمليات السحب فورية ومتاحة على مدار 24 ساعة في اليوم و7 أيام في الأسبوع، دون الحاجة إلى المعالجة اليدوية. مع وجود مثل هذه الميزات، وصلت الشركة إلى 1.31 مليار دولار في سحب العملاء للربع الثاني من عام 2023 ووصلت إلى 3.31 تريليون دولار في حجم التداول لشهر يونيو 2023 وحده. تقدم العديد من شركات السمسرة أيضًا إصدارات تطبيقات الهواتف المحمولة لمنصاتها حتى يتمكن المتداولون من الوصول بسهولة إلى الأسواق أو حساباتهم أينما كانوا.
كان التداول في السابق مقتصرًا فقط على عدد محدود من الشركات أو الأفراد، ولكن الآن يمكن للمواطنين العاديين التداول في الأصول لبناء الثروة. إذا استمر التداول عبر الإنترنت في منطقة الشرق الأوسط وشمال أفريقيا في النمو وجذب المزيد من المستثمرين التجزئة، فقد يؤدي ذلك إلى
النمو الاقتصادي واستقرار السوق. تفتح شركات السمسرة والمنصات الإلكترونية هذه الفرصة لتعزيز قطاع التكنولوجيا المالية وتمكين الأفراد والاقتصاد بشكل عام.
الشمول المالي من خلال التكنولوجيا المالية
لا تُجعل التكنولوجيا المالية الخدمات المالية فقط أكثر سهولة في الوصول إليها، بل توفر أيضًا المزيد من الخيارات المالية لأولئك الذين ليس لديهم حساب في البنوك أو لديهم خدمات محدودة في منطقة الشرق الأوسط وشمال أفريقيا. نظرًا لأن الأدوات والخدمات المالية يمكن الوصول إليها عبر الإنترنت أو من خلال الأجهزة.
يمكن لأولئك الذين يملكون اتصالًا واي فاي أو هاتف ذكي استخدام التطبيقات أو البرامج لإدارة الأموال أو الدفعات. لم يعد النظام المصرفي التقليدي أو منصات مالية أخرى الخيار الوحيد لخدمات مالية؛ بل يمكن للفئات التي لا يحتمل أن تتعاون مع هذه المؤسسات أن تكون لديها القدرة على تحقيق التمكين المالي من خلال التكنولوجيا المالية.
تشمل هذه الفئات الأطفال والمراهقين الذين يفتقرون عادةً إلى مصادر التعليم المالي. تساعد التكنولوجيا المالية هذه الفئات في تتبع الإنفاق وتشجيع التوفير وتسهيل مراقبة الأموال للحصول على مزيد من التوجيه المالي. تستهدف منصات مثل Masrofi الشباب في مصر من خلال توفير خدمات الدفع الإلكترونية للأطفال من سن 5 إلى 15 عامًا.
يمكن لهؤلاء الأشخاص الشباب استخدام التطبيق بإرشاد من العائلة لتتبع النفقات اليومية والمشتريات مع السماح لهم بتعلم كيفية توفير رصيدهم المتبقي. يمكن لاستخدام مثل هذه الموارد في سن مبكرة تشجيع القدرة على القراءة المالية في الأشخاص الأصغر سنًا والاستفادة منها في حياتهم البالغة، مما يضمن المحافظة على الممارسات المالية السليمة.
شراكات جديدة
لا يقدم النمو في قطاع التكنولوجيا المالية فرصًا ممتازة فحسب للدول في منطقة الشرق الأوسط وشمال أفريقيا، بل أيضًا أثارت التطورات الحديثة والسريعة اهتمام دول أخرى. يسمح الشراكة مع الدول خارج المنطقة أيضًا بالتقدم المتبادل وتبادل المعرفة والخبرات والموارد القيمة، مما يوسع مزيدًا من صناعة التكنولوجيا المالية في كل منطقة ويصل إلى جمهور أوسع.
لهذا السبب، يجري الإمارات وكوريا الجنوبية مناقشة تعزيز الفرص في التكنولوجيا المالية وتوسيع التعاون بينهما في هذا المجال.
بصفة عامة، توفر التكنولوجيا المالية فرصًا هائلة في منطقة الشرق الأوسط وشمال أفريقيا لتحسين الوصول إلى الخدمات المالية وتمكين المستهلكين والمشترين وتعزيز النمو الاقتصادي. تتطلب الابتكارات المستقبلية تحديثات في التشريعات والتنظيمات المالية وتحسين البنية التحتية الرقمية لتحقيق الاستدامة والتوسع في هذا القطاع المتنامي. بفضل هذه التطورات، يُتوقع أن يظل قطاع التكنولوجيا المالية في منطقة الشرق الأوسط وشمال أفريقيا في مسار النمو المستدام ويواصل تحقيق تأثير إيجابي على الاقتصاد والمجتمع.